Las fórmulas financieras de Excel ayudan a calcular operaciones relacionadas con el valor del dinero en el tiempo, así como su correcta administración.

Son fáciles de aplicar y en pocos minutos dispondremos de datos precisos que nos ayudarán a tomar decisiones financieras. Veamos algunos ejemplos tomando como partida tres de las funciones financieras más populares de Excel.

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Valor a Futuro (Interés Compuesto)

Ejemplo: Tenemos un capital de 100.000 € y queremos saber cuántos euros vamos a ganar si lo invertimos por 5 años a una tasa anual del 6% (interés compuesto).

Realizar este cálculo en Excel se vería tal como en la imagen:

Para construir la fórmula usaremos el asistente de Excel, ya que facilita mucho la tarea. Para esto, seleccionamos el menú «Fórmulas», luego en la cinta de opciones escogemos «Financieras», y dentro del menú desplegable ubicaremos «VF» (“Valor Futuro”).

Una vez que realizamos todos esos pasos tendremos una ventana emergente con el asistente. Allí tenemos que completar cada caja de texto con las ubicaciones de las celdas que corresponden.

Un detalle muy importante, en el caso del campo para VA (valor actual) tenemos que anteponer el signo – (menos) a la celda correspondiente (si lo preferimos podríamos multiplicar el valor actual por –1 para tener el mismo resultado), para que muestre el valor final en positivo. Si no lo hacemos así, el VF (valor a futuro) nos mostrará el resultado en negativo.

A medida que completamos el formulario, el asistente mostrará el resultado que obtendremos con la fórmula. Una vez que damos clic en «Aceptar» veremos en la celda que elegimos (en nuestro caso la celda A3) el resultado del VF (Valor a Futuro) = 133.822,56 €.

PAGOS

Es una de las funciones más prácticas ya que permite calcular los pagos que tendremos que realizar si solicitamos un crédito a un determinado interés y plazo de años.

Ejemplo: Queremos comprar un apartamento, y para esto necesitamos que aprueben un préstamo por 1.200.000 €. El banco ofrece ese capital a devolver en un plazo de 20 años con un interés de una taza fija de 3.03% anual. ¿Cuánto tendríamos que pagar mensualmente para cubrir el préstamo?

Para resolver este caso, presta atención a la siguiente imagen:

La fórmula que vamos a elegir en el menú de Excel es «Pagos». Si deseamos obtener el pago mensual del préstamo,  a la taza anual la dividamos en 12 (meses), y al período de años lo multipliquemos por 12 (= 240 meses/períodos). Esta es la forma correcta de trabajar por períodos mensuales.

Con esta fórmula, Excel muestra que el pago mensual para cubrir los pagos del préstamos asciende a 6.673,21 € (Excel nos mostrará ese valor en negativo, porque es un importe que saldrá de nuestra cuenta).

TASA de Interés Simple

En el siguiente ejemplo vamos a determinar cuál es la Tasa de Interés mensual para la devolución de un préstamo.

Tomemos como ejemplo esta situación: Necesitamos comprar un equipo para trabajar en nuestro emprendimiento de negocio. El equipo cuesta 10.000 €. Para pagar el préstamo tenemos que abonar mensualmente 1.000 €. ¿Cuál es la Tasa de Interés aplicada?

En la imagen puedes ver la solución:

Siguiendo la misma dinámica que los ejemplos anteriores, utilizando el asistente, la fórmula en Excel nos mostrará que la Tasa de Interés mensual es del 2,92%.

Quizá te puede parecer complicado entender la dinámica de las fórmulas financieras de Excel, pero es solo cuestión de práctica. Prueba calculando diferentes situaciones financieras y con el tiempo verás que se las funciones de Excel se convertirán en una herramienta imprescindible para la toma de decisiones.

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